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湖北小贷市场面临“钱荒” 待多措化解

中国金融信息网2013年06月21日10:49分类:区域经济

核心提示:近年来,湖北小额贷款市场飞速发展,全省小贷公司贷款余额达247亿元,累计贷款余额890亿元。但记者调研发现,普遍“钱荒”问题突出,资金瓶颈难解,亟待出台政策措施化解。

新华08网武汉6月21日电(记者黎昌政 王贤)近年来,湖北小额贷款市场飞速发展,全省小贷公司贷款余额达247亿元,累计贷款余额890亿元,有力支持了小微企业的发展。调查发现,湖北小贷公司普遍“钱荒”问题突出,资金瓶颈难解,亟待出台政策措施化解。

——规模不断扩大,“输血”成效显著

小额贷款是渗透实体经济的金融“毛细血管”。近年来,湖北小微企业的巨大资金需求,催生小贷公司蓬勃发展。2008年,湖北省首家小额贷款公司——江岸区华创小额贷款有限公司拿到营业执照,民间借贷资本第一缕“阳光”照到武汉。

随后,湖北小贷公司便如雨后春笋般成长。湖北省金融办的数据表明,短短5年多时间,全省已有280家小贷公司,注册资金达272亿元,平均每家公司资本金达到9700多万元。

外资也觊觎湖北小贷市场。香港瀚曦集团布局湖北,总投资额1.44亿美元的瀚曦湖北小贷公司日前正式开展小额贷款业务,成为湖北小贷市场上最大的外资小贷公司。集团创始人之一谢德胜表示,布局湖北是在中部地区迈出的第一步。

2011年4月,首家外商独资小额贷款公司富登小额贷款登陆湖北。富登小额贷款是有“新加坡国资委”之称的淡马锡集团旗下富登金控的全资子公司。

在汉口经营运动器材的高庆去年开始创业,大量资金用于做扩充店面,进入春季后进货量加大,周转资金出现缺口,但从银行难以贷款。后来,他找到一家小贷公司办理了100万元的经营性贷款。

“这波行情小赚了一笔。”高庆表示,虽然小贷的成本不低,但公司实际收益不错,小贷解决了资金的燃眉之急。

小额贷款公司对缓解个体户、小微企业主的融资难具有积极的意义。据湖北省金融办相关负责人介绍,全省小贷公司贷款客户已超过万户,其中小微企业、农户、个体工商户占比超过八成。小贷公司“输血”民营经济成效明显。

——经营风生水起,细分化趋势明显

小额贷款公司蓬勃发展的背后,其强大的盈利能力吸引了大量投资者。小额贷款的利率最高可为基准利率的4倍,这为小额贷款公司盈利留出了空间。湖北省金融办相关负责人介绍,“全省小贷公司普遍效益较好,除刚开业的小贷公司外,其余全部实现盈利。”

瀚曦湖北小贷总经理郭志刚表示,中小企业还款信用并不差,瀚曦湖北小贷从去年底拿到批文,5个多月以来已经发放贷款1.3亿元,大多数企业都提前还款还息。

业内人士认为,近年来,湖北鼓励和引导民间资本入股村镇银行、小贷公司等金融行业。既给民间资本开辟投资渠道,又让民间资金服务小微企业。政策的支持是促进小贷公司迅猛发展的重要原因。

湖北省小贷公司协会副秘书长李军立说,从目前情况来看,国有资本、社会资本和境外资本对小贷公司发展前景普遍看好,参与投资热情较高。

据业内人士观察,湖北小贷公司的高管人群,有相当一部分都是来自银行和其他金融机构,基本都有银行高管从业经历,他们带来成熟的信贷模式和经验,让小贷公司迅速成长。

据介绍,目前湖北小贷市场已经有几种成熟的商业模式:以武汉联信小贷公司为代表的免抵押贷款;以随州曾都区裕丰小贷公司为代表的依靠股东优势做上下游产业链;以富登(湖北)小贷公司为代表的为某个市场服务。

小贷市场细分化也是一大趋势。汉阳鑫业小额贷款有限公司是今年6月刚开业的一家小贷公司,注册资金1.2亿元人民币,发起人是湖北一家医药企业。总经理张亚帆介绍,他们会立足熟悉的医疗行业来开展广泛的业务。不少医药企业都面临资金短期周转等要求,小贷公司正好能提供这样的资金产品。他们的优势也正是对医疗行业的熟悉和深度介入。

——“钱荒”突出,诸多难题待破解

小贷公司不能吸收存款,仅以自有资本金运营。在为中小企业融资“解渴”的同时,不少小贷公司自身却“囊中羞涩”,钱荒问题突出。

武汉市某小贷公司负责人说,开业不到5个月就将注册资本金放完,现有好几家企业排队等着发放资金,只有等资金收回后才能继续放贷。资金短缺是困扰小贷公司发展较为普遍的问题。

根据银监会有关规定,小贷公司资金还可从不超过两个银行业金融机构融入资金。一些湖北小贷公司希望从银行获得贷款。湖北是较早银行给小贷公司提供批发贷款尝试的省份之一。国开行以批发贷款形式已给湖北小贷公司贷款近20亿元,但数量仍不够。

促成小微企业与银行合作也是小贷公司的一大方向。瀚曦公司、鑫业小贷公司等公司高管表示,对成熟企业,可提供一条龙的服务,促成企业与银行的合作。

一些小贷公司将目光转向了信托资金。目前,小额贷款公司从信托公司取得资金的成本一般在7%,而贷款最高利率可达基准利率的4倍,赢利空间巨大。不过,大多数小贷公司从信托公司获取资金的难度,大于从银行贷款,只能选择增资扩股。

一些业内人士建议,下一步应尝试通过金融资产交易所、各种资产管理公司、信托等渠道,缓解“钱荒”问题。

同时,税收相对较重也是小贷公司面临的问题。小贷公司都是一般纳税人,小贷公司的税率比金融机构要高几个百分点。湖北省金融办副主任胡俊明表示,今后一段时间要为小贷公司定好位、服好务、布好局。正在推动将小贷公司按照准金融机构对待,如参照村镇银行,小贷公司的税率将可以下降3个百分点。

小贷公司“傍大款”习性难改,也使部分渴求资金的小微企业难获支持。在小额贷款公司试点之初,《关于小额贷款公司试点的指导意见》就规定了“小额、分散”的原则,为农户和微型企业提供信贷服务,同时规定“同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的5%”。

目前,由于小额贷款公司的大部分管理人员都来自银行,“银行痕迹”也在一定程度上影响着小额贷款公司的经营模式,贷款向“大款”集中问题也比较突出。

此外,湖北小贷公司在全省的发展也不平衡。表现为武汉、荆州等地较多,部分县市区还是“空白”,一些地区资金需求较大的企业难以得到小贷公司的资金支持。业内人士建议,在小贷公司的审批上,应注意适度调控,引导向“空白”区域发展。

一些专家建议,应从税收政策等方面,进一步研究出台细化对小微企业贷款的激励约束机制,促使小贷公司真正将贷款发放到渴求资金、市场前景看好、管理规范的小微企业。

[责任编辑:范珊珊]

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