新华社记者马蓉 王朝阳
北京(CNFIN.COM/ XINHUA08.COM)--今年以来解决小微企业融资难、融资贵成为政府的“最高决策”,银行系传统金融发力创新产品,本就为小微服务的P2P、众筹等新型金融更是凭借先天优势更上一层楼。不过,有机构数据显示,各类融资渠道或“普而不惠”或“惠而不普”,小微企业融资仍不容乐观。那么在“普”“惠”难两全的背后又有哪些不足为外人道的事情?
――10%真的低吗?
在第十届金融博览会上,记者通过采访了解到,银行的小微金融今年以来呈现以下几种新特点:第一,企业客户资质下沉。浦发银行小企业金融服务中心总经理张松告诉记者,浦发原先是服务中小企业,今年则将关注点放到了小型企业、微型企业,并专门设立了小企业金融服务中心。交通银行小企业业务部高级客户经理谷丰也表示交行今年更注重小微企业的服务,在宏观经济不景气的情况下,依然完成了“两个不低于”目标。
第二,更青睐科技型的初创企业。谷丰告诉记者,虽然交行的小微客户仍以零售、批发等传统公司为主,但他们更偏爱科技型、成长性较好的初创型公司。“如果有这类公司有贷款需求,我们会优先为他们服务。
浦发银行则设立了专门为科技型公司服务的金融产品“科技快速贷”。张松表示,设立这个产品的一个重要的原因在于决策层对北京“科技创新中心”的定位。“北京有9000家国家级高新技术企业,20000家中关村高新技术企业,这是一个非常大的市场。”张松说。
第三,无准入门槛,贷款利率低。记者采访的各家银行并没有针对小微企业的营业额、利润等设立门槛,甚至对起贷金额都没有限制,如北京银行与车库咖啡合作提供的贷款额最低2万,“e贷在线”最低授信额度仅有1.5万。
此外,记者采访的几家银行,其对小微企业的贷款利率均不到10%,如交通银行“e贷在线”的贷款利率是在6%的基准上浮15%-20%;浦发的小微金融POS贷利率约在8.4%-9%。张松表示:“虽说小微企业融资'贵’,但不是'贵’在银行。”
不过据记者了解,小微企业融资难的确“难”在银行。在采访中,虽然各银行对小微企业无门槛限制,但都会在前面加上一句话——“符合我们相应的条件”。
谷丰告诉记者,交行作为国有五大行之一,受到的监管限制较多。“而且在监管机构中,国有银行和股份制银行是分不同处室管理,对国有银行往往更严一些。此外,银行在法律上也有保障存款安全的责任,因此在授信方面就更为小心谨慎,更趋保守。”此外,对企业来讲,向银行贷款还存在续贷风险或需购买理财产品等限制性因素,无形中增加了企业的融资成本。
――20%高在哪里?
与银行形成鲜明对比的是小贷公司和当前快速发展的P2P平台。在此次金博会上,与银行展位相比,P2P展台显得热闹非凡,其销售的理财产品动辄10%以上的收益率,吸引了众多投资者。
以P2P平台中瑞富信为例,其理财产品分3个月、6个月、1年三个期限,预期年化收益率从10%到15%不等。该公司的理财经理王治广告诉记者,公司在之前是从事担保方面的业务,2013年后转型为P2P,有自己的客户群,也有一定的风控能力,因此是自己在运营这个平台,而不是像其他P2P只是一个通道。
在安全性方面,王治广表示虽然理财产品的收益率高但十分安全,因为他们只接受北京五环内的房产抵押,并会对房产的相关证件进行严格审核,以保证在企业无法归还贷款后,房产可以顺利拍卖回款。
但据记者侧面了解,如此高的收益率背后是高达20%-30%的贷款利率。
比P2P发展更早的小贷公司借贷利率稍低,但也能达到20%左右。市场中有不少疑问,P2P作为民间金融,利率高也就罢了,但小贷公司成立之初就是为了解决小微企业融资难题,为何也有如此高的利率?
在此届金博会的“金融支持小微企业发展论坛”上,城郊金融控股公司董事长郭飙给出了答案:“我们的经营成本,一是5%的营业税;二是4%的运营成本,包括办公费用、租场地、汽油%;因我们风控能力较差,不良率约为5%,这就已经接近14%。此外,我们怎么也得有个比国债高一点的收益吧?这样算的话我们的贷款利率怎么可能低于18%?”
“此外,还有一个很重要的问题,我们没有拨备和呆坏帐的核销,这两方面都是很重要的,因此想让小贷公司的成本降下来是不可能的。”郭飙说道。(完)