新华社记者张欢
成都(CNFIN.COM / XINHUA08.COM)--天府金融论坛——恒丰分论坛1日在四川成都举行,论坛聚焦“金融创新与西部经济发展”议题。恒丰银行研究院执行院长董希淼认为,金融创新应与金融供给侧改革紧密结合,当前金融供给侧改革应该立足实体经济和消费者需求,坚持直接融资创新和间接融资创新“两手抓”。
董希淼谈到,目前金融供给端存在如下问题,融资结构不合理,金融有效供给数量不足;服务模式不完善,金融有效供给质量不高;业务渠道不健全,金融有效供给效率偏低。针对以上问题,应着力推进金融供给侧改革,改革的根本途径则在于立足实体经济和金融消费需求进行创新,坚持直接融资和间接融资“两手抓”。
在直接融资领域,要立足实体经济的融资需求导向,积极推进主板、新三板、区域性股权交易及股权众筹市场建设,协同发展场内和场外、公募和私募、股票、债券和期货等分层有序、功能互补的多层次资本市场体系,支持符合条件的企业通过资本市场融资,提高直接融资占比,拓宽企业的多元化融资渠道,逐步降低企业杠杆率。
例如,积极发展项目收益债及可转换债券、永续票据等股债结合产品;加快探索和发展信贷和企业资产证券化,落实信贷资产证券化产品在交易所上市安排,开展小额贷款类资产证券化创新探索;进一步简政放权,简化境内企业境外融资核准,加大支持境内企业海外上市的力度;从健全法律环境、加强行业监管、完善信用机制等方面,促进P2P等网络借贷的规范发展。
在间接融资领域,要着重抓好银行业金融机构的改革创新,继续发挥好银行体系的主力军作用,更好地服务实体经济和金融消费者。具体而言,传统银行机构可从推进科技金融、发展互联网金融、践行绿色金融、推动开放金融和开展普惠金融五个方面持续推进体制机制改革、加快转型。
第一,推进科技金融,有效促进创新经济发展。积极设立从事中小科技企业金融服务的专业机构或分(支)行,并在财务资源、人力资源等方面给予适当倾斜;加快推进科技信贷产品和服务模式创新,加快推进投贷联动试点,建立健全以投贷联动为核心的金融服务模式。完善银行、担保、租赁、保险、信托等机构的合作机制,为科技型企业提供全生命周期的整体化融资解决方案;商业银行可以与投资子公司或境外子公司协同开展投贷联动业务或与PE/VC等投资机构合作开展投贷联动业务。
第二,发展互联网金融,不断提高服务质量和水平。传统银行应借助大数据技术、区块链技术等优化风险管理体系和工具,提高利率定价及风险管理能力。加快资产业务、负债产品、交易业务等金融创新;加快流程银行建设,对组织架构业务流程和人力资源等全面再造,不断提高服务实体经济的质量和水平。在互联网金融领域,恒丰银行已有可资借鉴的较为成熟的实践,2016年7月,恒丰银行顺利完成包括核心银行系统在内的130多个主要应用系统向金融云数据中心的迁移,实现主要应用系统的云化升级。
第三,践行绿色金融。商业银行应调整和优化信贷资产结构,逐步退出“两高一剩”的传统行业及产能过剩产业领域,加快布局战略性新兴产业及《中国制造2025》重点领域。并建立绿色评价机制和信贷管理制度,积极参与绿色债券、绿色基金、碳金融等绿色金融市场,将节能环保作为信贷审批的重要前提和核心指标,引导企业生产经营注重绿色环保,引导金融消费者形成绿色消费理念。
第四,发展开放型金融,大力支持国内企业“走出去”。有条件的银行可依托“一带一路”战略实施,推动开放型金融发展,加强跨境金融业务团队建设,与国内外同业和多边金融机构开展深入合作,由区域经营、国内经营向构建全球金融服务体系转变,为企业“走出去”提供覆盖境内外、进出口、上下游、本外币的全方位金融服务。
第五,开展普惠金融,持续完善小微企业和特殊群体服务模式。加快建设小微企业专营机构,借助互联网等现代信息技术手段延伸普惠金融服务的广度和深度,为“三农”经济、小微企业和城镇低收入人群、贫困人群等特殊群体提供更加优质、综合的金融服务。董希淼谈到,恒丰银行目前已与创业者在线融资服务平台Tronker合作,打造了普惠金融服务的新模式,共同构建了“金融+互联网+N”的生态圈,旨在提高为广大创业者提供更多创新便捷服务的能力。