C2FO:提高供应链资金流动性 从源头解决中小企业融资难题

中国金融信息网2019年10月21日09:58分类:产业经济

新华财经北京10月21日电(杨昕辰 钟婧)全球每年产生的贸易账款总额巨大,且账期较长,这意味着每天都有巨额的应收账款和应付账款停留在账目上无法交付兑现。如果能让这些账款提前进入市场,将会创造一个规模巨大的应收账款融资业务收入市场。面对企业应收账款融资领域的这片蓝海,C2FO公司拿出了别具一格的B2B运营资金交易撮合模式,打通供应链上下游,盘活被困在账目上的“死钱”。

打通供应链资金供给渠道

C2FO是全球第一家B2B在线营运资金信息匹配平台,在该平台内,产业链上下游的中小企业(供应商)可根据与核心企业的交易发票自主给出相应的回款折扣报价,以获得提前回款获得现金的机会。供应商可以付出比外部融资更低的成本获得资金,而核心企业则会因为提前付款而有效提高其现金收益率。

在供应商和核心企业根据自身业务设置期望的折扣率或年利率后,C2FO会动态匹配供应商与核心企业各自期望的回报率并加速营运资金流转,从而优化双方现金流。

C2FO最初创立的灵感来源于中小型供应商对于运营资金的需求。中小企业常在贷款申请时遇到困难,且替代资金来源代价昂贵。考虑到核心企业自身的规模,支持其供应链是有利于整个行业的做法。为此,许多企业积极使用供应链融资计划服务其供应商,然而这些支持往往只能覆盖到前10%-20%的大型主要供应商,体系内其他成百上千家中小型供应商的动态融资需求仍未得到满足。C2FO的出现则填补了该需求的空缺。

C2FO所提供的B2B运营资金交易撮合模式不同于传统的供应链金融——后者主要是由银行、保理等金融机构通过向产业链大型核心企业提供授信,再将供应链金融贷款辐射到产业链中的大中型供应商,以此层层“向下传递”,但在实际操作过程里,不少大中型供应商可能“不差钱”,由此导致供应链金融贷款覆盖面受限;而在B2B运营资金交易撮合模式里,率先表达资金需求的主要是产业链中的众多中小企业。这些企业通过给予应收账款折扣报价的方式换取提前回款的机会,大型核心企业则根据自身资金收益率要求寻找匹配的供应商应收账款报价折扣,在线达成交易。整个交易过程中没有银行或第三方金融机构参与,C2FO仅作为议价平台,资金支付仍由核心企业与供应商按照原有途径完成。

据统计,2008年成立以来,全球已有173个国家地区的300000多家企业通过C2FO解决其应收账款快速融资问题。目前,C2FO已累计匹配逾1.2万亿美元规模企业应收和应付账款。

优化核心企业营运资金收益

C2FO始终致力于充分发挥营运资金这种贸易资源的价值,并运用金融科技的工具从应付和应收两方面服务核心企业和供应商,从而建立新的流动体系。

借助C2FO平台,一方面,核心企业可以无风险地优化现金盈利能力,提升利润率,为其供应链的账务健康做出贡献,更可为其运营资金获取更佳的回报。另一方面,核心企业的供应链体系中包括多则成千上万,少则数百的供应商。由于时间、精力、资源有限,核心企业很难同时顾及到所有供应商的营运资金需求。而现有的供应链金融模式往往无法照顾到数量占比更多的中小规模供应商。C2FO以营运资本市场的概念将所有不同规模的供应商的资金需求无差异化地集成在同一平台内,对核心企业的利率进行动态折扣匹配。对于核心企业而言,C2FO不仅是盘活现金收益率的暖阳,也是滋润供应链上下游的细雨。

C2FO平台的所有参与者只需要提交能够接受的利率,灵活筛选想要申请提前回款的发票,平台即可通过算法优化各方的现金流,实现共赢。能够灵活、无误差地完成这一系列工作流程,有赖于C2FO这一基于云技术的SaaS平台及其背后独创的核心算法。C2FO不仅帮助核心企业简化了实施步骤,还为这些企业的中小型供应商提供了高效的操作流程。据了解,由于轻系统对接诉求简单快捷,核心企业与C2FO平台进行对接通常只需要6-8周的时间,且在项目实施、日常管理和维护方面不需要增派人手。在核心企业对接完成后,其供应商只需在线进行简单的注册和培训就能够立即开始通过C2FO申请提前付款。

助力中小企业掌握金融主动权

据统计,截至2018年4月,我国市场主体达到1万亿户以上,其中99%以上是中小微企业。当前,全球三分之二的中小企业都在寻求额外的流动资金用于扩大运营、采购、研发与投资,特别是中小企业活跃的中国市场。同时,中小企业融资难融资贵也仍是一项世界性的难题,难在中小企业数量巨大,难在融资成本高,难在没有足够的证据能体现其信用状况,难在不同地域、不同行业、不同规模之间存在融资可得性和成本的巨大差异。

2017年10月,国务院办公厅发布《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》,其中明确指出,供应链金融的规范发展,有利于拓宽中小微企业的融资渠道,确保资金流向实体经济。供应链金融支持中小微企业发展已上升到国家战略层面。

C2FO的资金流信息网络将多层级的供应商和核心企业联系起来,创造了一个公平融资的资本市场,消除了造成融资成本差异化的因素,供应商只需按需参与并自定折扣利率即可,无需任何额外的文书工作、费用或复杂流程。

珠海市某制造业中小企业主管李经理表示,他在2017年4月初次了解到C2FO的业务。在联系C2FO后,公司立即获得了详尽的使用指导与教学。据李经理介绍,通过C2FO平台申请提前付款,可将回款时间提前30-60天,且操作简便,全部操作均可在网站上完成,相比传统贷款省去了提交纸质文件和审核的流程。

“对中小企业而言,资金流就是'生命线’,C2FO的服务让我们中小企业主有了把握自己命脉的能力。”李经理说。

同时,中小企业除了获得了便捷的资金获取途径,还间接提高了自身的企业竞争力。

首先,C2FO可以使中小型供应商拥有更多的自主权和掌控能力,在应对突发资金需求时,账目上的应收款项不会再成为解不了“近渴”的“远水”,而是可以根据需求灵活快速支取的“及时雨”;其次,无论是上市公司还是中小型企业都非常重视自己在报表上呈现的财务指标,因为这些数据直接影响到这家企业在银行的信用记录,借助C2FO,企业可以提前回笼资金以应对特殊时间节点,满足资金的季节性需求;此外,由于通过C2FO平台回笼的应收账款属于企业的收入,并非贷款,这有助于企业控制负债率,为企业未来的业务发展提供了便利。

据C2FO亚太首席运营官岑秉权先生介绍,公司未来的发展目标是建立新的应收账款融资模式。在该模式中,C2FO平台将为资金提供强大的流动性,从而帮助产业链各个中小企业尽快尽早获得资金用于扩大运营、采购、研发与相关的投资,进而推动实体经济高质量发展。

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[责任编辑:赵鼎]