新华财经上海3月4日电（记者王淑娟）受新冠肺炎疫情影响，保险公司经营受到了一定影响，危机中数字化转型也迎来机遇。分析认为，此次疫情将加速线上线下业务的结构性调整，保险企业构建线上线下融合生态的机遇也将开启。同时会为健康险等险种的短期突破和长期发展提供了动能，并将进一步助推行业回归保障属性。
短期冲击难掩长期向好
疫情对财险业务短期有着不小的影响。记者从保险公司获悉，财产险中的车险受到新车销量、展业经营方面的限制，保费收入增长承受一定压力。而航意险、交通意外险等消费险因出行或旅游计划的大幅下滑也出现下降。从整个行业来看，行业前十的财险公司，除一家机构2月中上旬保费收入正增长外，其余业务规模同比均大幅萎缩。
数据显示，1月23日至2月10日，中国太保接到火车、机票、酒店、旅程取消险平台业务报案49054件，公司积极发挥科技快赔优势，已快速赔付结案48887件，结案率达99.66%；截止目前，慧择已为近万名因疫情取消出行计划的用户提供免费办理旅游险种的退保服务。
尽管短期业务受到冲击，但随着新冠肺炎疫情逐渐得到控制，财险业有望迎来需求拐点。众安金融科技研究院发布的《保险行业全景分析--新冠肺炎疫情影响报告》显示，2003年非典疫情结束之后，当时的财险业迎来了一波保费高峰，环比增速为 57.77%。从长期发展规律来看，中短期保险销售具有逆周期性、利率的下降、信用风险的提高，将提升保险产品相对竞争力。此次疫情的突袭，一定程度上也为保险行业提供了新的发展契机。疫情之下，险企普遍意识到数字化转型的重要性与紧迫性，且高效的线上渠道将是未来竞争的关键之一。
分析认为，本次疫情将加速险企线上渠道的完善，科技助力智慧保险和保险产品创新的步伐也将加速。在移动化、数字化的大趋势下，保险公司在保险科技领域的投资将持续增加，为行业发展注入新的活力和动力。
日前，互联网保险中介平台慧择保险网完成了赴美上市。据悉，目前慧择保险网已全面恢复正常服务，通过云办公充分发挥互联网保险平台优势，打赢这场没有硝烟的抗疫战。“基于互联网保险模式的优势，慧择受到疫情影响较小。”慧择网相关负责人表示，互联网保险平台作为保险风险管理+互联网模式的结合体，可以更加充分的发挥线上便捷操作+远程贴心服务的优势，满足家庭消费者对保险产品的需求，这和互联网行业整体发展趋势保持一致性。
健康险有望实现逆势增长
面对当下疫情，线上布局完善、大力发展非车险业务的公司所受影响相对较小。健康保险就属于“逆势”的财险产品。近年来健康险持续保持着高速增长，2019年财险公司经营的短健业务收入840.3亿元，同比增长47.4%。疫情爆发后，消费者保险意识空前提升，对于自我的健康管理迎来了爆发式增长，也让健康险产品脱颖而出。
尤以线上健康险产品最受用户的瞩目。慧择网相关负责人表示，在保险需求端上，疫情的出现对短期业务有较为明显的影响，人们会主动更加关注健康险、重疾险等保障型产品，是对全民保险意识的一次普及，同时人们也会注重在疫情中得到的服务体验，如理赔和健康相关的服务等。短期看一些传统线下渠道无法拜访客户在展业上受到一些冲击，会影响短期和年度保费收入，但以情感关怀和保险教育为切入点的服务引导消费者了解保险产品，体验服务，建立风险意识，对保险行业长期发展具有积极影响。
众安保险的行业报告指出，2019年1-10月期间，财险公司通过互联网销售所得的意健险保费收入占财险公司意健险整体规模的 17.6%，剔除部分线下社保业务，短期意健险中互联网渠道规模占比或将接近30%。而疫情让民众对健康管理及风险保障的意识有了明显提升，对于健康险的短期突破和长期发展均将提供积极的动能。
此次疫情，也将促使互联网工具属性进一步得以凸显，加速线上化布局。以众安保险为例，受益于线上健康险业务的高速增长，其保费增速仍值得期待。
同时，疫情将加速“保险+医疗”的大健康生态布局，疫情加速了互联网医院、在线医疗、健康商城、健康管理等注册用户的增长，对健康管理等相关产业的布局，给予保险机构以增值服务的方式解决用户需求的可能性，“做厚”了保险服务的价值，可以形成保险机构差异化竞争的核心基础。
科技助力发挥保险“稳定器”作用
面对疫情，科技是保险企业发挥“稳定器”作用的重要前提。“每一次大疫情过后，都会出现投保率增加的现象。”北京工商大学保险研究中心王绪瑾教授表示，疫情正推动保险业务线上与线下真正走向融合。
疫情一定程度上为保险行业提供了数字化转型的发展契机，将加速险企线上渠道的完善，科技助力智慧保险和保险产品创新的步伐也将加速。
从短期应对来看，传统代理人渠道将以智能招聘、线上培训、数字营销、智能客服等方式对原有渠道进行优化管理；对于电销渠道，电网结合以及整体流程的智能化改造将是当前业内应对疫情的重要应急举措。
慧择网相关负责人表示，利用互联网模式及技术可以提供保险资讯、保险咨询、风险评估、保险方案定制、在线投保、智能核保、保单保全、协助理赔等一站式保险服务。例如，在疫情复杂的特殊事情，慧择在原有基础上进一步实现“无接触”理赔服务，疫情相关理赔案件可以免除原件寄送，绝大多数小额案件理赔可以通过线上平台上传资料进行理赔，剩余复杂案件可以通过线上报案后邮寄材料的方式理赔，免于去保险公司柜台办理而产生的劳顿不便和可能存在的感染风险。
众安保险的报告认为，作为一个长期的进程，目前行业整体的科技化水平仍有长足的发展进步空间，真正实现以科技驱动，打造发展更加稳健、运营更加高效、覆盖更加广泛、保障更加全面、体系更加完善的新保险，仍有很长的路要走。新兴技术将进一步加速企业“数字化”运营的进程，保险经营的运营理念需要进一步重塑。如何从价值转移到价值创造，利用线上技术形成差异化的能力，为用户提供更多的有附加值的体验，将成为市场能力的核心考量。
