新华财经上海9月3日电（记者 王淑娟）2020年的上市银行中报在一片“惨淡”业绩中落下帷幕，以平安银行为代表的“明星银行”成为半年考中的优等生。作为“黑马”，近年来平安银行业务突飞猛进、一骑绝尘的秘籍就是科技。
“未来三年我们在业务上的目标是要重塑资产负债表，打造数字银行、生态银行、平台银行三张名片。前面四年的科技投入为这个目标提供了重要的支撑，我们有信心在新三年借助集团的科技优势，依托我们现有的科技能力在下一个发展周期当中稳健起飞，把平安银行科技属性、科技特色越做越鲜明，真正成为一个科技的银行。”平安银行董事长谢永林在2020年中期业绩会上说。
中报业绩显示，2020年上半年，因疫情受到一定影响，平安银行零售业务收入433.53亿元，同比增长12.3%，在营收中占比略有下降至55.3%；而个人活期存款日均余额1975.38亿元，同比增长21.1%；个人存款平均成本率2.51%，较去年同期下降17个基点；企业存款日均余额19192.48亿元，同比增长9.8%，企业存款平均成本率下降14个基点至2.29%。
2020年是平安银行新三年战略举措的起步之年。“要想让银行发展得更好，我们必须坚持科技赋能、生态赋能以及集团独有渠道的渠道赋能。我们要打造一张能够保证可持续发展的新资产负债表。”谢永林指出，无论是对公还是零售、资金同业，杀手锏都是科技。
四个工程缔造零售科技护城河
零售已经成为平安银行的一面旗帜，之所以能成为后起之秀，是因为从转型开始就完全用科技、互联网的发展重新规划。谢永林表示，过去四年，平安银行在零售科技上有“四个工程”，站在今天来看，四个工程取得预期的效果，得益于灵活的机制、经年累月的坚持和集团科技的赋能。“科技既驱动了发展，科技本身形成的系统平台也成为我们未来发展的护城河。”
第一，建立了一套互联网发展机制。把科技内嵌到整个零售条线里，引入了一批数据和人工智能的人才。
第二，构建了一个扎实的知识库基础。透过对客户的深度分析，精准了解客户的画像和喜好，从而提升效率、优化成本。目前平安银行的AI客服占比90%，AI客服月均服务客户量是去年同期的5倍，客均运营成本下降了38%。
第三，打造了一个智能化的营销平台。零售的关键在于获客和经营，通过AI算法平安银行实现千人千面，用互联网思维优化流程，同时透过主账户功能引到集团的生态客户。纯互联网打法让平安银行打造的“口袋银行”一战成名，注册客户数突破1亿户，月活超3000万户，客户数是四年前的4倍。
这套智能化营销体系还在私人银行业务当中显示出了奇效，平安银行用科技的方式打通线上和线下服务能力，实现了服务半径和专业程度最优化。“我们把私人银行投顾更多配置在总行，建立一个统一客户服务平台，配置一组专家队伍，包括零售专家、投行专家、税务专家、法律专家甚至包括海外投资专家，线上线下结合来满足私行客户的需要。8月份我们刚刚帮助客户落地了一单2.6亿元的保险金信托，金额是全国最大的，这也是综合金融协同的结果。”谢永林说。
第四，智能风险体系保驾护航。在风险模型方面，大多数银行是产品级，平安银行已经升华到客户级、交易级，而且还在不断提升。这套系统关键能力来自两方面，一是具有国际视野风险专家，二是集团科技的支撑。“这次疫情期间，银行业零售业务普遍受到较大影响，但平安银行仍然优于行业，而且优化的速度快于行业，就在于这套风险中台的创新性和领先性。”谢永林说。
得场景者得天下
“得生态者才能得场景，得场景者得天下。”在谢永林看来，构建生态是金融业不得不面对的一个事实，如果不跟上这个时代的变化，有可能会沦落到一个非常悲惨的结局。
谢永林不仅是平安银行的董事长，更身兼平安集团总经理和联席CEO，他已经开始充分调动汽车之家、平安好医生、陆金所、平安医保科技等平安集团内的场景资源。
通过科技赋能和生态经营策略，平安银行的汽车金融生态发展在银行业“一骑绝尘”，银行业的首张汽车金融专营牌照就是平安银行拿下的。2020年上半年，平安银行汽车金融贷款新发放961.96亿元，同比增长40.6%；2020年6月末，汽车金融贷款余额2036.42亿元，较上年末增长13.6%。
谢永林介绍，平安银行的车主卡用户超过3000万户，汽车保险用户超过6000万户。通过深挖购车和用车等业务场景，平安银行要把用户在App上逐步集合起来，打造一个闭环式生态。
平安银行正积极构建开放银行生态，实现对客户、员工、合作伙伴的连接、赋能与融合，推动商业模式全面革新。对外通过开放银行将银行账户、产品、服务能力与第三方场景流量相结合，对内通过深度融入集团“金融+生态”战略，打通产品服务，形成端到端的服务闭环，最终实现生态驱动发展。
谢永林表示，平安银行未来的战略方向没有变，就是要成为全球领先、中国卓越的智能化零售银行。“前几年我们一直在投入、打基础，我相信这个地基也会支撑我们未来实现更好的增长和转型。我们已经过了临界点，进入到一个更好的正向回报这一侧。而且随着科技能力越来越强大，传统银行发展逻辑也会发生一些变化，更多金融+科技的新商业模式会改变传统银行的竞争赛道。面向未来，科技依然是我们重点投入的领域，我们相信布局科技就是布局未来。”
编辑：翟卓
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