新华财经北京6月2日电（记者王虎云 王淑娟）惠民保相关监管政策正式落地。中国银保监会2日发布《关于规范保险公司城市定制型商业医疗保险业务的通知》，明确了惠民保的具体监管要求，将重点查处险企恶意压价竞争、拖赔惜赔、冒用政府名义进行虚假宣传等行为。近年来，由地方政府及相关部门指导、保险公司商业运作、与基本医保衔接的地方定制型补充医疗保险快速增长。目前大多数项目刚启动，业务模式、保障责任、费率水平、增值服务等仍在探索之中，但也存在一些问题。此次的《通知》将有助于规范惠民保相关经营行为，提升服务质量。
去年以来，惠民保在各地迅速落地。银保监会数据显示，2020年共有23省82个地区179个地市推出城市定制型医疗保险项目（惠民保），累计超4000万人参保，保费收入超50亿元。
但记者调研采访获悉，惠民保在发展中出现了不少问题，主要表现在：一是部分地区保障方案数据基础不足、缺乏风险测算，并未结合当地经济发展、医疗费用水平、基本医保政策、投保规模等基本要素，也未充分利用既往医保数据进行精算定价。二是定制医疗保险业务受众广，要求承保公司具有完善的信息系统建设，能够实现与医保系统对接并完成一站式结算，同时对线下客户咨询、理赔等服务能力也有较高要求。目前部分承保公司业务经验、风控能力不足，服务水平参差不齐，可持续服务能力不强。
目前有部分地区的惠民保出现一城多险的情况，牵头部门也各色各异。对此银保监会相关负责人表示，“城市定制型医疗保险的地域特征很强，目前确实出现一城多个项目的情况。我们认为应该坚持一城一策的原则，保障方案应体现地域特征，基于当地经济发展水平、基本医保和大病保险等有关数据，契合当地群众实际医疗保障需求。”
惠民保是短期保险，可持续性问题一直备受关注。吉林大学法学院金融与保险法制研究中心主任潘红艳认为，医疗费用补充产品应当具有可持续性，但目前各地推出的惠民保产品仅为一年期，广大“投保人”势必会产生一个疑虑：这一产品是否能够持续？如果从保险原理进行理性的分析，惠民保短期入不敷出的可能性极大。
对此，《通知》要求，保险公司开展定制医疗保险业务，应遵循商业健康保险经营规律，实行市场化运作，按照持续经营和风险可控原则，科学合理制定保障方案。
值得关注的是，《通知》剑指目前惠民保发展中产生的各种乱象，提出将加大监管工作力度，重点查处以下问题：保障方案缺乏必要的数据基础；未按规定使用备案产品或未及时报告保障方案；参与恶意压价竞争或承保价格低于成本；违规支付手续费、经纪费或其他费用；夸大宣传、虚假承诺、误导消费者；拖赔惜赔；冒用政府名义进行虚假宣传；合同期间内单方中途退出；泄露或违法使用消费者信息；其他违法违规行为等。
“惠民保是一个新业务，各地更是有很多新模式的探索，很多保险公司和第三方平台都挤破脑袋想在这个市场里分一杯羹。但也确实有一些乱象，相关规范文件的出台很有必要。”一位参与多地惠民保项目的保险公司相关负责人告诉记者。
编辑：翟卓
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