“共同富裕”已来,这个行业大有可为

新华财经北京9月6日电 内容各异、目标一致的“共同富裕”计划,不同角度的关于共同富裕内涵的解读……,近日,“共同富裕”、“三次分配”成为“热词”。

记者发现,各种解读中,保险成了与“共同富裕”关系紧密的高频词汇之一。让实体经济拥有更多“新鲜血液”,让城镇低收入家庭增强应对风险的能力,让医疗养老筑起多重屏障,让乡村百姓拥有更多致富选项,让区域进一步协调发展,通过反哺让社会共享发展成果……这些让“让全体人民都过上好日子”的举措背后的支撑,正是保险行业。

首都经贸大学保险系副主任李文中在接受媒体采访时表示,保险业作为中国金融业的重要组成部分,地位与职能决定了其在促进共同富裕的过程中,发挥重要的风险损失补偿和资金融通作用。

而在保险业内人士看来,保险业在共同富裕的过程中能够做的事情,其实更多,能解决的难题,也更多。

直击民生痛点,解决“共同富裕”难点

养老,就是保险业正在解决的“共同富裕”一大难点。

不久前,浙江嘉善县长期护理保险制度方面的案例入选浙江省高质量发展建设共同富裕示范区典型案例。

据了解,嘉善县2017年在浙江省率先实行长期护理保险制度,不分城乡、不分年龄,覆盖全县职工基本医疗保险和城乡居民基本医疗保险的参保人员。2019年又将失智老年人纳入评估服务对象范围,对重度失智老年人入住医疗机构、养老机构“失智专区”的,分别给予补助。随着享受待遇人群不断扩大,老年人的获得感和幸福感不断增强。

分析人士认为,若想实现“共同富裕”,老无所依是必须要解决的一大难题。嘉善县的长护保险正是破解“老无所依”的有效措施之一。

事实上,保险业在解决影响“共同富裕”的养老难题方面,已经颇有成果。比如中国人寿在重庆开展的长期护理保险。2019年,重庆市开展长期护理保险制度试点,中国人寿承保了当地20万城镇职工长期护理保险,目前已为601名重度失能人员办理护理服务,累计发放护理补助金近630万元,惠及失能人员近6000人次。在全国范围内,中国人寿长期护理保险承保人数超1550万人,为不同程度的长期失能人员的基本生活和医疗护理等提供了服务和资金保障。

部分国有大型保险企业还在“养老社区”发力,探索大型养老社区养老、普惠型社区居家养老等多层次养老服务模式。

记者曾参观过中国人寿打造的医养结合综合体社区——国寿嘉园·乐境,在这里遇到了70多岁的邢奶奶。邢奶奶介绍道,她曾计划在家养老,家里也进行了适老化改造,但有高血压、高血脂的她一到晚上就害怕,担心有突发状况来不及到医院救治。如今,她高兴地说:“现在,医生、医院就在身边,比在家里安心多了,这才是我理想中的新家。”

业内人士介绍,不仅仅局限在养老行业,近几年,保险行业通过参与多层次社会保障体系建设,推进责任保险及服务社会治理,帮助各类困难人群,通过使人们贫有所济、病有所医、老有所养、灾有所救,改善人们的支出预期,在促进社会和谐的过程中发挥了重要作用。

52岁的河南村民李楠(化名)就是医疗保险产品的受益者之一。不久前,李楠在河南省周口市西华县市民中心的大病保险服务窗口,申请补报了大病保险补偿款。此前,李楠因骨折、肺挫伤等先后在周口市中心医院、河南省人民医院住院治疗,花费超26万元,基本医保报销了15万元,还剩下10多万元的自付费用。在窗口补报城乡居民大病保险补偿后,李楠还能再报销4.1万元。

“民众普遍在医疗费和养老费上面临支出的不确定性,保险行业可在这两大领域推出多层次、多样化的保险产品,提供可信任的、性价比更高的综合健康和养老服务。”中国科学院保险与经济发展研究中心副主任王向楠在接受媒体采访时表示。

分析人士认为,目前保险行业在养老和医疗领域的有益尝试,或可推广普及,成为解决共同富裕道路上破解民生难点痛点的利器。

“输血”实体经济 持续提供“内生力”

实现“共同富裕”离不开内生动力,实体经济的健康繁荣,是实现“共同富裕”的前提。中国社科院马克思主义研究院新时代中国特色社会主义思想研究部副主任、研究员戴立兴认为,实现共同富裕,做大“蛋糕”仍是第一要务。

一位保险业内人士撰文认为,作为经营风险的特殊行业,保险最大的特点就在于作为一种经济损失补偿方式,使社会财产或人身生命安全因自然灾害和意外事故所致的实际损失在价值上得到恢复,从而使社会再生产过程得以连续进行,保险是促进共同富裕的有效保障。

据了解,疫情期间,中国民族企业奇瑞汽车曾一度因受疫情影响销量出现下滑,导致资金周转困难,外部融资压力陡然增加。关键时刻,中国人寿集团旗下的广发银行采取降低融资利率、增额续贷、提升中长期贷款占比等措施,为奇瑞提供12.5亿元敞口授信支持,并创新供应链融资模式,为奇瑞供应链上下游的协同复产提供资金支持,助其渡过难关。

这只是保险业助力企业和实体经济发展的万千案例的缩影。分析人士看来,一方面,保险行业可通过发挥保险的损失补偿功能为实体经济运行保驾护航;另一方面,保险业运营过程中积聚的大量保险资金,可以通过资金投资与运用实现对实体经济,特别是高科技产业和重点产业的扶持。

据了解,当前,部分国有大型保险企业已通过提供充足的事后经济补偿、事前事中风险预防管控,助力实体经济“止血回血”。还有部分国有大型保险企业将国家发展的重点区域、重点产业、重点工程作为服务主阵地,对实体经济进行资金“输血”,持续提升服务质效,成为推动社会实现“共同富裕”一股重要力量。比如中国人寿在2020年累计为人民群众和实体经济提供风险保障金额超450万亿元(境内),同比增长超20%;办理保单质押借款超3000亿元,大大缓解小微企业主客户资金压力。

做大“蛋糕”,繁荣实体经济,还包括农业发展和乡村经济的振兴。在这方面,保险行业也创新颇多。

有学者调研后发现,当前,中国保险行业企业正不断扩大农业保险的覆盖面,提升农业保险的保障水平,创新农业保险产品与运营模式,通过农业保险支持农业生产,稳定和提高农民收入水平;同时,通过发展普惠型涉农保险产品,并与农村金融相协同,为“三农”发展提供全面的风险保障,改善和提升农村人民的生活质量,实现乡村振兴,缩小贫富及城乡差距,促进“共同富裕”。

统计数据显示,经过一段时间的发展,2020年,中国农业保险风险保障达4.13万亿元,同比增长8.57%。农业保险赔款也从2007年的29.2亿元增加到2020年的592.52亿元。分析人士认为,农业保险对于损失补偿和恢复生产的作用正得到初步发挥。

国际经验表明,保险业发达的国家,其保障水平不仅体现出一国经济的发展状态,百姓保险意识的水准,而且还会为这个国家的经济不断创造出巨大的内需能量和市场动力。我国保险与发达国家相比尚有很大差距,如渗透率方面,我国保险深度和保险密度分别只有4.3%和430美元,在全球排名为第38位和第46位,不仅远低于发达国家保险市场的水平,也低于全球保险业的平均水平。

业内人士认为,这些差距,也可看作是做大实体经济“蛋糕”的重要内生动力,为实现共同富裕提供前提和基础。

创新产品助力第三次分配 打造公益新模式

戴立兴认为,实现共同富裕,既要把“蛋糕”做大,又要把“蛋糕”分好,要抓好分“蛋糕”关键环节。

业内人士认为,保险行业在“蛋糕”分配后的保值环节已经发挥了重大作用。如7月份的河南暴雨,有超过40万辆车受损。灾情发生后,多家保险公司均第一时间启动重大突发事件应急预案,简化理赔流程。截至目前,中国人寿预估赔付总金额超20亿元。

相关专家认为,保险行业在分配领域的作用不仅局限于财产保值环节,在第三次分配环节同样大有作为。

党的十九届四中全会首次提出要“重视发挥第三次分配作用,发展慈善等社会公益事业”,从根本上明确了第三次分配和慈善事业在我国经济和社会发展中的重要地位。相关专家认为,最近被频繁提及的“三次分配”将成为我国收入分配改革的一种新的补充形式。

中国人寿相关人士介绍,公司在公益慈善领域起步和布局都较早。如在金融行业内首家发起成立了在民政部注册的中国人寿慈善基金会。基金会自成立以来,对外捐赠已累计近6亿元,先后开展了健康新村工程、助学支教、助养重大灾害致孤儿童、生命绿茵健康扶贫、母婴健康、慈善中国行等公益项目。

在这种龙头公司的带动下,保险行业在慈善领域已取得了不俗的成就:在疫情相关的捐助中,截至今年2月19日,保险行业捐款、捐物总额达3.15亿元,其中直接捐赠湖北(含武汉市)的款项和物资超过1.72亿元,捐赠风险保额达到15.70万亿元,专属赔付5015万余元。其中中国人寿累计捐款捐物7380万元,并向全国奋战在防疫一线的医护人员、志愿群体等赠送保险保障。

据了解,保险行业已有将慈善事业系统化的趋势。如中国人寿已将公益慈善事业规范化、系统化、专业化,并将之融入企业文化,初步形成了以慈善基金会为核心的公益体系,探索出了具有中国人寿特色的公益模式。

业内人士认为,对保险行业企业而言,参与公益事业不仅仅是道德层面的慈善活动,还是实现保险功能作用,保障国民经济发展、完善社会保障体系、辅助社会管理等的有效载体和抓手。

“要把经济账、社会账和政治账统一考虑,善于算大账、总账、长远账,真正成为党和国家在金融保险领域最可信赖、最能依靠的重要力量。。”中国人寿集团党委书记、董事长王滨说。

王向楠认为,未来保险业可基于捐助者的偏好和能力,针对被捐助群体的风险特征,设计可信赖、可持续的保险产品,促进第三次分配中更多采取捐助保险这种形式。

从助力实现实体经济繁荣发展到参与构建差异化、多层次的民生保险体系,从助力缩小城乡、贫富差距再到积极投身公益慈善事业……中国保险行业在促进实现“共同富裕”的道路上,未来可期。


编辑:刘润榕

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