新华财经北京10月22日电（罗浩） 中国人民保险集团总裁王廷科表示，保险企业应当打造强大的中后台科技体系，赋能数字化营销，使保险销售人员能够更好的触达客户、理解客户、服务客户，推动传统保险销售模式变革。
王廷科是在20日晚间举行的2021金融街论坛年会“成方金融科技论坛”上作出上述表示的。
“去年以来，保险业已经告别前几年的高增长，业务增速出现行业性下降，代理人队伍也大规模缩小。”王廷科说，这既是保险业粗放式发展时代终结的体现，也是保险业面临深度转型和发展压力与机遇的体现。
他指出，面对已经发生变化的保险消费新生态，人身险行业亟待全面调整业务逻辑和发展模式，回归到以客户为中心上，提升对客户需求的认知和把握，变革创新现有的销售方式，实现用正确的方式，把正确的产品卖给需要的客户。要实现这一转变，离不开金融科技和数字化手段的支持。
以下为王廷科讲话全文：
尊敬的范一飞副行长，尊敬的殷勇副市长，余伟文总裁，张文武副行长，张佑君董事长。
各位领导、各位嘉宾，女士们先生们，大家晚上好！
很高兴参加金融街论坛年会。这次论坛以金融科技、金融数字化为主题，对把握金融科技发展趋势，促进金融保险数字化转型，推动金融保险业务高质量发展，具有十分重要的意义。下面我想围绕金融科技驱动数字化转型这一主题，结合保险行业和中国人保的实践，谈几点认识和体会。
数字经济正在成为重组全球要素资源、重塑全球经济结构、改变全球竞争格局的关键力量。金融科技和金融数字化近年来一直是保险业发展的重要趋势，保险业也在此方面作出了重要的实践。经过多年的发展，保险行业的整体水平有了很大的提升和进步。
特别是2020年新冠肺炎疫情发生以来，保险业的数字化方面出现了客户行为加速线上化、产品形态更具创新性、运营模式全面数字化三个重要变化。从当下的视角看，我们要想运用金融科技推动行业数字化发展，重点是要解决问题，以问题为导向，使科技成为保险业突破当前发展的困境和瓶颈的破局之策。目前，我国的保险业，无论是财产险还是人身险行业都处于一个新发展阶段。
车险综合改革和人身险销售模式的变革，对整个行业带来了前所未有的挑战和转型压力。
从更长的周期来看，全球气侯变暖和极端天气频发等因素，可能引发经济社会风险持续上行，对保险业的经营模式带来深刻影响和挑战。在此背景下，保险行业更应把金融科技作为基本生产力和核心竞争能力，以数字化手段推动商业模式变革创新、升级经营模式、挖掘新的潜力、形成新的动力、释放新的价值、构建新的生态、取得新的发展。中国人民保险集团在以下三个方面进行了探索。
第一就是以金融科技赋能保险数字化风控，通过构建金融保险新逻辑，提升风险管理能力和水平。
近期大家对极端天气事件都高度关注。前不久，河南暴雨引发洪灾导致重大的财产和生命损失，保险赔偿总额预计高达110亿元，是我国保险史上自然灾害赔偿额的新记录。截止到9月下旬，仅仅中国人民保险接到的相关报案就达30万件，估损的金额达58亿元。目前，人民保险已赔付了32.4亿元。当前山西经历的暴雨灾害可能规模也很大，自然灾害风险上行的趋势已经十分明显，如何运用风险管理技术降低自然灾害损失，已成为全社会和保险业共同面临的问题。传统保险业是“承保+理赔”的逻辑，这是一种等量的风险管理。也就是说，保险企业是被动地接受客观存在的风险总量，然后全社会进行等量化的转移和分散。
然而，在新形势下，全球的风险呈现出复杂化、多样化的新特征。保险经营面临着严峻的挑战和巨大的不确定性，风险管理模式急需创新与变革。中国人民保险基于此提出了“承保+减损+赋能+理赔”的新保险逻辑，在承保后要想方设法为客户提供减损服务，提高客户抵御各类风险的能力，实现保护管理，或者说保险后管理。
这种新的保险逻辑的实现，离不开金融科技的助力。通过借助大数据、人工智能、区块链，物联网等技术手段，开展数字化风控，及时向客户发出风险预警，预先采取风险防范措施，努力把风险损失降到最低，从而实现保险企业、客户和社会的多方共赢。
近年来，中国人民保险在这方面开展的探索和实践取得了一些成效。
例如，我们在打造安全工厂、提供风险解决方案时，构建了物联网风控平台，借助传感设备和平台算法，实现了厂区火焰吸烟动作的实时预警。我们在成都的家具制造企业中试点，重点监测电器火灾风险。在首次推广的63家客户中，系统检测识别各类风险隐患362起，提示并协助客户整改电器设备及线路30余处，提升了工厂火灾风险管理能力。
此外，我们开发的智能平台还与政府水利部门合作，启用市政预警数据，同时为承保客户购买并安装水界感应器，对低洼地段涉水的高风险厂区实施实时监控，一旦出现超预警水位风险，实时发出预警信息，产生了很好的防灾减灾效果。
2020年，中国人保在浙江设置智能水界监控点793个，全年有效预警2000多次，在梅雨汛期和台风期间成功预警并化解了水淹风险37处。下一步，中国人保将继续完善保险新逻辑的实现途径，以数字化风控为手段，深度参与城市、企业、家庭等领域的抗灾、防灾、减灾工作，构筑起新的智慧防护网，为推动整个行业风险管理和持续经营能力的提升做出贡献。
第二方面的探索，就是以金融科技赋能保险数字化营销，帮助保险更好的理解和触达客户，推动人身险销售模式变革。保险最大功能是保障，具体而言就是为个人、家庭和组织提供风险管理工具和解决方案，减少生产、生活中存在的不确定性。这就要求保险营销需将客户的需求作为经营的逻辑起点和落脚点。然而，过去很长一段时间内，保险业，特别是寿险业的发展是弱需求、强销售的模式：以保单为中心、以渠道为驱动，进行透支式的营销、粗放式的发展，以高市场投入获取短期和低价值业务增长，使销售人员在金字塔悬置模式的利益驱动下，一味以业绩为导向，从而忽略了客户真实诉求和基本利益。
从现在行业发展的情况来看，我们过去靠增人力、砸费用等方式已驱动人身险发展的道路越走越狭窄。我们客户的误导销售伤害了客户的利益，同时也产生了保险销售队伍的大进大出、业务不稳定加剧等问题。
去年以来，保险业已经告别前几年的高增长，业务增速出现行业性下降，代理人队伍也大规模缩小。这既是保险业粗放式发展时代终结的体现，也是保险业面临深度转型和发展压力与机遇的体现。面对已经发生变化的保险消费新生态，人身险行业亟待全面调整业务逻辑和发展模式，回归到以客户为中心上，提升对客户需求的认知和把握，变革创新现有的销售方式，实现用正确的方式，把正确的产品卖给需要的客户，而不是把梳子卖给和尚。要实现这一转变，离不开金融科技和数字化手段的支持。保险企业应当打造强大的中后台科技体系，赋能数字化营销，使保险销售人员能够更好的触达客户、理解客户、服务客户，推动传统保险销售模式变革。
一方面，利用大数据和人工智能等技术完善客户数据体系，能更好理解客户的真实需求，加强客户分群和客户画像，优化设计客户履程，建立统一客户标签体系，提升对客户细分需求的数字化洞察能力。在此基础上，还能通过细分风险因子实现个性化定价，打造个性化产品，为销售员提供高度契合客户需求的人身保险产品。
另一方面，通过构建数字化营销队伍支持平台，能更好地以科技赋能人身险代理人队伍。如以AI技术支持增员培训队伍管理场景，助力代理人信息筛选、千人千面培训、在线活动等管理环节，以数据平台支持代理人向客户提供智慧型的产品咨询和销售服务。人身险代理人将在数字化营销队伍支持平台的协助下，成为了解客户、服务客户和温暖客户的专家和伙伴，成为综合风险和财富解决方案的专业化顾问，进而实现传统人身险销售模式的深刻变革。
第三方面的探索，是以金融科技赋能保险数字化管理，完善经营管理流程，助力保险业高质量发展。当前金融监管部门正在推动和引导全行业加快高质量发展，特别是财产险中的车险综合改革，这将倒逼保险企业告别跑马圈地抢市场、不惜代价拼费用的粗放式发展阶段，迈向精细、高质量发展的新阶段。在这个新阶段中，财产险业务的发展前端拼的是客户服务，后端拼的是成本控制，“降本增效，持续盈利”，成为了经营管理的核心诉求，也成为赢得竞争的关键。而金融科技为实现降本增效提供了重要手段。借助机器学习、数据挖掘、人工智能、刷脸支付等技术，可以赋能财产险营销、承保理赔服务等各业务环节，促进产品的创新、业务流程的再造和经营模式的变革，推动经营管理与服务向数字化、智能化、便捷化、敏捷化升级，降低运营成本，提升运营效能。
近年来中国人保和同业一起运用信息化技术推动财产险降本增效。比如在销售环节，人保财险运用人工智能机器人优化产品咨询服务，实现了7×24小时管家式客户服务与全系统100%覆盖。
2020年，人保财险提供线上服务500万人次，客户满意度高达99%以上。在我们的车险领域，借助人工智能和3D建模技术，实现车险小额案件处理的在线化、智能化，使理赔环节的理赔服务的时间可以精确到以秒计。
我们在农险领域利用无人机、卫星遥感、生物识别等技术，实现对农业保险标的的精确勘验，以及出险后大面积受损标的的理赔查勘，既节省了人力物力，又提高了保险赔付的精准度。
站在数字化时代新风口，保险业唯有顺应趋势，以变应变，以金融科技为驱动，以数字化手段来破局，才能真正实现换新改造，加快高质量发展，为实现实体经济和人民生活提供更有温暖的保险服务。
谢谢大家。
编辑：吴郑思
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