日前，国务院《关于加快发展养老服务业的若干意见》正式对外发布。《意见》明确提出，“鼓励探索开展老年人住房反向抵押养老保险试点”。另据媒体报道，“以房养老”的试点方案有望在明年一季度出台。

民政部社会福利和慈善事业促进司司长詹成付介绍，“以房养老”的试点方案，将由保监会牵头，会同民政部等部门，计划于2014年1季度出台具体操作办法和实施细则。

事实上，以房养老的概念源于国外。在美国、新加坡、加拿大等国目前都有着不同形式的以房养老。而国内北京、上海、广州等地也都曾先后鼓励、试行过以房养老，但均效果甚微。<详细>

虽然有观点认为，“以房养老”是对中国养老资源的一项积极补充，对解决老年人的养老金问题和盘活已有房屋资源都有积极意义。民政部来源的消息也称，具体操作办法和实施计划，有望在明年一季度出台。但不少业内人士指出，目前中国以房养老存在诸多障碍，推行还须迈过重重关卡。<详细>

“政策关”：70年产权到期后的续期费用问题

金融界人士认为，中国房屋产权70年，是“倒按揭”的最大障碍，也是与国外政策环境最大差异。如果70年产权到期后，抵押房屋要有偿续期，那么续期费用将是未知风险。

“风险关”：房价走势及老人预期寿命难评估

同时，房价走势及老人预期寿命如何评估，也是金融机构顾虑的问题。对银行来说，正向按揭贷款的风险是随着时间的推移不断减小的，而“倒按揭”恰恰相反，随着时间的推移，风险不断增大。此外，房屋的质量问题也会影响金融机构的决定。

“观念关”：“但存方寸地、留于子孙耕”

除了实际操作层面的障碍，更大的阻力来自感情和传统。不少子女认为，如果让父母选择“以房养老”，亲戚朋友们知道了，会认为我不孝顺。同时，“但存方寸地、留于子孙耕”，老人们在心理上也难以接受自己辛辛苦苦一辈子挣来的房子未来成为别人的。

事实上，“以房养老”作为舶来品，在英法等国家之所以流行，与高遗产税有关。人们在“以房养老”和“留房产给子女但要缴纳大笔税金”之间较容易作出选择。但在中国现行税制下，人们没有动力。上海民政部门调查显示，高达90%的老人拟将房产留给子孙，愿意倒按揭的不到10%。

“以房养老”如何落实才是关键所在。而只有等国家的具体操作办法和实施细则出台，才是“以房养老”真正落地的“第二只鞋子”。

有专家建议，“以房养老”涉及房地产、金融、保险、社保及行政管理多个领域，目前在我国还是新生事物，这一业务模式的成熟、完善，既需要各地的先行先试积累经验，也需要从国家层面进行系统、细致的制度设计。

归根结底，以房养老是一种带有社会福利性质的产品。能否落实，首先要从社会保障，服务老年的角度出发进行设计；其次还要接受市场的检验。<详细>

耐心了解后不难发现，“以房养老”实际上是一款商业养老保险产品。目前不少网友对“以房养老”表示疑虑，主要在于有人担心政府正在借“以房养老”推卸自身的责任。只要厘定政府在“以房养老”中的责任与权力边界，让政府在“以房养老”以及相关的问题上做到不越位、不错位，不缺位，恐怕才能打消公众的疑虑，“以房养老”才可能得到顺利推行。

毕竟，“以房养老”只能作为当下养老模式中的一个补充，即使试点成功，也无法成为主流。有专家指出，老人们的生存质量各不相同，“以房养老”不会成为众多老人选择的主流养老方式。作为一种个性化选择，“以房养老”可先从失独和丁克家庭做起。

著名财经评论人马光远表示，应该说，政府的基本养老金和“以房养老”本不是一回事。基本养老是政府必须提供的公共产品，是政府给民众的承诺和责任。而“以房养老”本质上却是一种市场提供的“私人产品”，在中国也可认为是一种金融创新。老人不管有没有房子，不管是否选择“以房养老”，都不能替代政府提供基本养老这个公共产品的责任。<详细>